РАБОЧАЯ ПРОГРАММА КУРСА «ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ»
Сквозной курс для 5–11 классов. 34 часа в каждом классе (1 час в неделю).
Составлена на основе спирального принципа: темы повторяются ежегодно на новом
уровне сложности.
1. Пояснительная записка
Цель курса — сформировать у обучающихся финансовую грамотность как практический
навык: умение планировать бюджет, распоряжаться деньгами, распознавать финансовые
риски и мошенничество, принимать осознанные финансовые решения на каждом
возрастном этапе.
Задачи:
познакомить с миром денег — от карманных средств до инвестиций, по уровню
взросления;
научить вести учёт доходов и расходов и планировать личный и семейный бюджет;
сформировать культуру сбережений и понимание работы финансовых инструментов;
отработать защиту от мошенничества на каждом этапе — от «бесплатных подарков» до
инвестиционных скам-схем;
подготовить к финансово-самостоятельной жизни после школы.
Принцип спиральности. Одни и те же темы (бюджет, сбережения, мошенники, платежи)
повторяются каждый год на новом уровне сложности и с новыми практиками: в 5 классе
ребёнок учится вести карманные траты, в 7 — считает проценты, в 9 — строит личный
финансовый план, в 10–11 — управляет капиталом и планирует взрослую жизнь. Так
знания закрепляются, а не забываются между классами.
Аудитория: 5–11 классы, 34 часа в каждом классе (1 час в неделю). Формы работы: игры и
симуляции, разбор кейсов, расчётные практикумы, командные проекты, квизы. Каждый
год строится по одной схеме: вводное занятие — содержательные блоки — практикумы —
игра — групповой проект — итог.
2. Спиральная карта курса
Класс
5
Тема года
Мир денег
6
Мой бюджет
7
Финансы и расчёты
Главный фокус
Что такое деньги, семейный
бюджет, потребности и
желания, реклама, первые
накопления
Личный бюджет,
маркетинговые ловушки,
безопасность платежей,
цели накоплений
Проценты, банк, вклад и
8
Деньги и карьера
9
Самостоятельность
10
Управление деньгами
11
Взрослая жизнь
кредит, налоги, инфляция,
пирамиды
Профессии и доходы,
предпринимательство,
инвестиции, кредитная
история
Личный финансовый план,
легальные доходы
подростка, права
потребителя, риски долгов
Ценные бумаги, фонды,
портфель, налоги
инвестора, ипотека,
мошенничество
Первый доход, крупные
покупки, защита капитала,
семейный бюджет, план на
5 лет
3. Планируемые результаты по ступеням
5–6 классы: понимают, откуда берутся деньги в семье, ведут простой учёт карманных
денег, отличают потребности от желаний, распознают рекламу и простые схемы обмана,
умеют копить на цель.
7–8 классы: понимают, как работают банк, вклад, кредит и налоги, считают проценты,
сравнивают предложения, распознают микрозаймы, пирамиды и финансовые афёры,
оценивают риски.
9 класс: умеет планировать личный бюджет, знает свои права заёмщика и потребителя,
понимает, как устроены подработка и самозанятость, готов составить личный финансовый
план.
10–11 классы: разбираются в инвестиционных инструментах, налогах и пенсионных
накоплениях, умеют считать переплату по кредитам, планируют крупные расходы, готовы
к самостоятельной финансовой жизни.
4. Содержание курса по классам
4.1. 5 класс — «Мир денег»
№ уроков
1
Тема
Введение: деньги в
моей жизни
2–3
От ракушек до карты:
история денег
Содержание
Правила работы.
Обзор курса.
Дискуссия «На что
тратятся мои деньги»
Товарообмен, монеты,
купюры, безналичные
деньги. Викторина
Часы
1
2
4–5
Семейный бюджет:
доходы и расходы
6–7
Карманные деньги:
план и учёт
8–9
Хочу и нужно:
потребности и
желания
10–11
В магазине: цена,
скидки, чек
12–13
Как работает реклама
14–15
Мошенники и
«бесплатные»
подарки
16–17
Копилка и цель:
учимся копить
18–19
Безналичные деньги:
карта и телефон
20–21
Деньги и профессии
22–23
24–25
Валюты разных стран
Игра «Семейный
бюджет»
26–27
Практикум:
планирование и
сравнение цен
28–29
Практикум: учёт трат
за неделю
30–32
Проект «Копилка на
мечту»
33–34
Итоговый квиз и
рефлексия
Статьи доходов и
расходов семьи,
обязательные и
необязательные траты
Лист учёта трат,
планирование на
неделю
Различение
потребностей и
желаний, расстановка
приоритетов
Цена за единицу,
скидки, чек и сдача,
роль покупателя
Приёмы рекламы,
целевая аудитория,
критический разбор
Типичные схемы
обмана детей, правило
«сначала спроси
взрослых»
Цели накоплений,
план накопления,
визуализация цели
Как работают карты и
платежи телефоном,
безопасность ПИНкода
Заработная плата,
профессии, ценность
труда
Валюты, обмен, курс
Командная играсимуляция семейных
расходов
Сравниваем цены
товаров, выбираем
выгодное
предложение
Ведём личный лист
учёта, анализируем
траты
Разработка плана
накопления на
личную цель,
презентация
Командный квиз,
итоги года
2
Содержание
Диагностика знаний,
обзор года
Зарплата, доходы от
бизнеса, пособия;
Часы
1
2
2
2
2
2
2
2
2
2
2
2
2
3
2
4.2. 6 класс — «Мой бюджет»
№ уроков
1
2–3
Тема
Введение: что я знаю
о деньгах
Откуда берутся
деньги: доходы семьи
2
4–5
6–7
8–9
10–11
Личный бюджет
месяца
Нужное и лишнее:
расстановка
приоритетов
Скидки, акции и
маркетинговые
ловушки
Как выбирать
качественные товары
12–13
Реклама и блогеры:
как на нас влияют
14–15
Мошенничество:
новые схемы
16–17
Накопления:
краткосрочные и
долгосрочные цели
Карта, телефон,
онлайн-платежи:
безопасность
Деньги в
путешествии: валюта
и обмен
Кейс «Бюджет
школьного
праздника»
Практикум: учёт трат
за месяц
Практикум: план
покупок со списком
18–19
20–21
22–23
24–25
26–27
28
29–31
32–34
Ролевая игра
«Покупатель и
продавец»
Проект «Мой бюджет
на месяц»
Итоговый квиз,
защита проектов,
рефлексия
обязательные и
необязательные
Составление личного
бюджета на месяц
Анализ трат, что
можно сократить
2
Как маркетинг ведёт к
лишним тратам
2
Срок годности,
состав, соотношение
цены и качества
Нативная реклама,
реклама у блогеров,
критический разбор
Фишинг, поддельные
сайты, звонки «из
банка»
Планирование
накоплений на разные
сроки
Кодовые слова,
лимиты, что нельзя
никому сообщать
Курс валют, обмен,
бюджет поездки
2
Составление сметы
классного события
2
Ведём учёт, подводим
итоги месяца
Список покупок,
планирование похода
в магазин
Отрабатываем торг,
проверку чека,
возврат товара
Разработка и защита
личного бюджета
Командный квиз,
защита работ, итоги
года
2
Содержание
Диагностика знаний,
обзор года
Круговорот денег,
роли государства,
банков и семьи
Простые и сложные
проценты на бытовых
Часы
1
2
2
2
2
2
2
2
1
3
3
4.3. 7 класс — «Финансы и расчёты»
№ уроков
1
Тема
Введение
2–3
Деньги в экономике:
откуда берутся и куда
деваются
Проценты: расчёты,
которые нужны
4–5
2
2
6–7
8–9
10–11
каждый день
Банк: вклад, ставка,
капитализация
Кредит: стоимость
денег во времени,
переплата
Налоги: зачем и как
платим
12–13
Страхование
14–15
Пенсия: зачем копить
заранее
16–17
Инфляция
18–19
Финансовые
пирамиды и афёры
Подписки и скрытые
расходы
20–21
22–23
24–25
26
27–29
30
31–32
33–34
Практикум: считаем
проценты и переплату
Практикум:
сравниваем вклады и
предложения банков
Игра «Финансовый
детектив»
Проект «Экономика
одного дня моей
семьи»
Практикум: налоги на
кейсах
Практикум: семейный
бюджет с учётом
налогов
Итоговый квиз и
рефлексия
задачах
Что такое вклад,
доходность,
страхование вкладов
Считаем полную
стоимость кредита,
переплату
НДФЛ, НДС, роль
налогов в жизни
страны
Зачем нужны
страховки, основные
виды
Как формируется
пенсия, роль личных
накоплений
Что такое инфляция,
как она «съедает»
накопления
Признаки пирамиды,
разбор реальных схем
Подписки,
автосписания,
накопление мелких
трат
Расчётные задачи на
вклад и кредит
Сравнение условий,
выбор выгодного
2
2
2
2
2
2
2
2
2
2
Командная игра:
находим подвох в
финансовых
предложениях
Анализ доходов и
расходов семьи за
день, презентация
Разбор ситуаций с
НДФЛ и НДС
Составление бюджета
с обязательными
платежами
Командный квиз,
итоги года
1
Содержание
Диагностика знаний,
обзор года
Курс валют, экспорт и
импорт, почему цены
меняются
Оклад, премии, рынок
труда, спрос на
Часы
1
3
1
2
2
4.4. 8 класс — «Деньги и карьера»
№ уроков
1
Тема
Введение
2–3
Мировая экономика и
валюты
4–5
Профессии и доходы:
как формируется
2
2
6–7
8–9
10–11
12–13
14–15
16–17
18–19
зарплата
Налоги работающего
человека
Подработка и
предпринимательство
Бизнес-модель и
простой бизнес-план
Кредитная история и
скоринг
Цифровые финансы
Инвестиции:
знакомство с
инструментами
Риски и
диверсификация
20–21
Инвест-скамы: как
обещают золотые
горы
22–23
Практикум: расчёт
доходности
24–25
Практикум: минибизнес-план
Практикум:
налоговые вычеты и
льготы
Игра «Стартап за час»
26–27
28
29
Практикум: семейный
разговор о финансах
30–32
Проект «Презентация
бизнес-идеи»
Итоговый квиз и
рефлексия
33–34
профессии
НДФЛ, социальные
выплаты, декларация
Легальная
подработка,
самозанятость, риски
Издержки, цена,
прибыль
Как формируется
репутация заёмщика
Банковские
приложения, кэшбэк,
безопасность
платежей
Акции, облигации,
вклады — что это и
чем отличаются
Соотношение риска и
доходности, «не клади
все яйца в одну
корзину»
Признаки
мошеннических схем,
«гарантированная
доходность»
Считаем доходность
вкладов и простых
портфелей
Составляем план
простого дела
Разбор льгот на
жизненных ситуациях
2
2
2
2
2
2
2
2
2
2
2
Командная разработка
и «питч» бизнес-идеи
Готовим и проводим
разговор с семьёй о
бюджете
Разработка и защита
бизнес-идеи
Командный квиз,
итоги года
1
Содержание
Диагностика знаний,
обзор года
Цели, горизонты,
конкретные шаги
Что разрешено с 14 и
с 16 лет, как оформить
Часы
1
Как легально
зарабатывать и
2
1
3
2
4.5. 9 класс — «Самостоятельность»
№ уроков
1
Тема
Введение
2–3
Личный финансовый
план
Доходы подростка:
работа, подработка,
закон
Самозанятость и
налоги
4–5
6–7
2
2
8–9
10–11
Права потребителя:
возврат, гарантия,
споры
Кредит для
начинающих
12–13
Микрозаймы и их
ловушки
14–15
Аренда жилья и
коммунальные
платежи
Бюджет студента
16–17
18–19
20–21
22–23
24–25
26
27–29
30–31
32–34
Финансовая помощь:
гранты, стипендии,
поддержка
Психология трат:
импульсивные
покупки
Практикум: план на
первый год взрослой
жизни
Практикум: договор
— читаем
внимательно
Игра «Первый съём
квартиры»
Проект «Мой
финансовый план на
год»
Практикум: сравнение
банковских продуктов
Итоговый квиз и
рефлексия
платить налог
Закон о защите прав
потребителей на
кейсах
Стоимость, риски,
долг, кредитная
история
Почему микрозаймы
опасны, расчёт
полной стоимости
Что входит в расходы
на жильё
2
2
2
2
Планирование жизни
на стипендии
Куда обращаться за
поддержкой, как
оформить
Триггеры покупок и
способы их обуздать
2
Расчёт доходов и
расходов после школы
2
Разбор договора
аренды, займа,
подписок
Симуляция поиска
жилья и оформления
аренды
Разработка и защита
личного плана
2
Сравниваем карты,
вклады и кредиты
Командный квиз,
защита работ, итоги
года
2
2
2
1
3
3
4.6. 10 класс — «Управление деньгами»
№ уроков
1
Тема
Введение
2–3
Финансовая
стратегия: цели и
горизонты
Составление
капитала: сбережения
и инвестиции
Ценные бумаги: акции
и облигации
Фонды и ETF
4–5
6–7
8–9
Содержание
Диагностика знаний,
обзор года
SMART-цели,
краткосрочные и
долгосрочные
Правило «сначала
заплати себе», резерв
Часы
1
Дивиденды, купоны,
риски владельцев
Что такое фонды,
диверсификация «в
одном продукте»
2
2
2
2
10–11
12–13
14–15
16–17
18–19
Диверсификация и
управление рисками
Налоги инвестора:
НДФЛ, льготы, ИИС
Кредиты и ипотека:
расчёты и решения
Страхование жизни и
имущества
Пенсионные
накопления
20–21
Финансовое
мошенничество:
сложные схемы
22–23
Практикум:
доходность с учётом
инфляции
Практикум: портфель
и ребалансировка
24–25
26–27
28
29–31
32–34
Практикум: ипотека
или аренда
Игра «Управляющий
активом»
Проект «Личный
инвестиционный
план»
Итоговый квиз и
рефлексия
Сборка простого
портфеля
Вычеты и льготные
счета
Аннуитет, переплата,
когда кредит
действительно нужен
Зачем и сколько это
стоит
Пенсия и
долгосрочное
планирование
Сложные схемы,
дипфейки,
поддельные
инвестиции
Считаем реальную
доходность
2
Собираем и
пересобираем
портфель
Сравнительный
расчёт на кейсах
Командная играсимуляция
управления капиталом
Разработка и защита
плана
2
Командный квиз,
защита работ, итоги
года
3
Содержание
Диагностика знаний,
обзор года
Зарплата, налоги,
обязательные платежи
НДФЛ, вычеты,
декларация
Планирование долгов,
досрочное погашение
Часы
1
Сравнение способов:
накопить, кредит,
лизинг
Собственный
портфель под личные
цели
Страхование, защита
счетов и данных
2
2
2
2
2
2
2
2
1
3
4.7. 11 класс — «Взрослая жизнь»
№ уроков
1
Тема
Введение
2–3
Бюджет взрослой
жизни: первый доход
Налоги и вычеты:
полный обзор
Кредитная стратегия:
когда брать, как
гасить
Крупные покупки:
авто, жильё
4–5
6–7
8–9
10–11
Инвестиции: от
теории к практике
12–13
Защита капитала:
страховки,
безопасность
2
2
2
2
2
14–15
16–17
18–19
20–21
22–23
24–25
26–27
28
29–31
32–34
Финансовые афёры:
последние схемы и
ИИ-мошенничество
Глобальная
экономика и личные
финансы
Подушка
безопасности
Пенсия и
долгосрочное
планирование
Семейный бюджет:
деньги в паре и в
семье
Практикум: сценарий
«Месяц взрослой
жизни»
Практикум:
декларация и вычеты
на кейсах
Игра «Взрослая
жизнь: симуляция
месяца»
Проект «Финансовый
план пяти лет»
Итоговый квиз и
рефлексия
Дипфейки, фейковые
инвестиции, соцсетиобманки
Как мировые события
влияют на кошелёк
2
Размер и правила
хранения резерва
Стратегия на
десятилетия
2
Совместное
планирование,
договорённости
Полная симуляция
месяца с доходами и
платежами
Заполняем
декларацию на
учебных примерах
Командная симуляция
жизни на зарплату
2
Разработка и защита
плана
Командный квиз,
защита работ, итоги
курса
3
2
2
2
2
1
3
5. Формы контроля
Текущий — участие в играх и практикумах, ведение личных листов учёта, мини-тесты
после каждого года. Промежуточный — защита годового проекта. Итоговый в 11 классе —
защита «Финансового плана пяти лет» и итоговый квиз. Оценивание в баллах: расчётная
точность, участие, командная работа.
6. Материально-техническое обеспечение
Кабинет с проектором, компьютеры или ноутбуки с выходом в интернет, раздаточные
материалы (листы учёта, сметы, образцы договоров), доступ к калькуляторам и
финансовым симуляциям, учебные материалы Банка России по финансовой грамотности и
всероссийские проверки «Финансовая грамотность».
>>